忙しい人必見！マネープランはどこで手に入る？誰に相談すればいい？
- マネープラン
将来や老後を考えてお金のことをはっきりさせたい、という場合、私たちは「マネープランの作成」をおすすめしています。マネープランとは、簡単にいえば「お金の計画書」です。
とはいえ、どう作るのか全く分からないという方も多いはず。そこで今回は、マネープランをどうやって作ればいいか、そして作ってもらう方法はあるかについてご紹介します。将来の資金計画を立てたい方はぜひ参考にしてください。
このページの目次
マネープランを立てることがなぜ必要なの？
充実した生活、不安のない未来を目指すのであれば、マネープランを立てることは必須です。その理由を詳しくご紹介します。
今の家計を見直すため
マネープランを立てることで、今の家計に問題がないか確認できます。例えば、無駄なものを買っていないか、もう少し削れるところがないかが分かります。家計の無駄が分かれば、必要な部分にお金を回す余裕が作りやすくなるでしょう。
また、今使える金額が分かると、急病などのいざという時でも慌てずに済むはずです。
これから出ていくお金をはっきりさせるため
マネープランを立てると、趣味や旅行のための費用、老後の生活費など、これから出ていくお金が見えてきます。何にいくら必要か、そして使うまでの期間やいくら貯めるとよいかが分かります。
計画的に資産形成するため
お金は急には貯まりません。「毎月5万円ずつ」などの積立や「10年後に500万円」などは、目標達成までのマネープランを立てて計画的に資産形成していきましょう。
マネープランは早めに考えよう
マネープランはできれば早急に考えることをおすすめします。その理由は以下の通りです。
- 早めに資産形成に取り掛かれる
預貯金や投資には、出た利益を再投資してさらに利益を増やす「複利効果」があります。早めにマネープランを作成し、すぐにでも資産運用に取り掛かることで複利効果が得やすくなります。
- 急な出費に備えられる
自分や家族の急病・介護など、これから急な出費が発生する可能性がある場合、マネープランに沿って早めに無駄な出費を抑えていた方が対応しやすくなるでしょう。
マネープランを作る際に確認しておきたいこと
マネープランを作成する際は、目標を考える前に現状や予定をチェックしてください。具体的には以下の点です。
1.現在の収支と将来予想される収支
初めに、現在の収支と将来予想される収支を確認してください。将来の収入を確認する際は「退職金額」「再雇用等での受け取り予定給与額」「年金額」を分かる限り挙げてください。
2.マイホーム購入・リフォーム、定年などの予定
マイホーム購入やリフォーム、定年退職など、大きなライフイベントを書き出します。大きなお金がかかりそうなイベントについては、分かる限り費用もチェックしましょう。
3.不安なこと
病気、親や自分の介護、老後のお金など、不安に思うことを書き出してください。
4.その他
海外旅行、シニア向けマンションに入りたいなどのお金がかかりそうな計画を確認してください。また、実施したい時期がある程度決まっている場合はそちらも忘れずに書き出しておきましょう。
マネープランはどうやって作るのがベスト？
マネープランの必要性はお分かりいただけたかと思います。ただ、気になるのが「マネープランは自分で作れるのか？」という点です。
自分でマネープランを立てるのは難しい！
先に申し上げておくと、自分だけでマネープランを作るのは非常に難しいといえます。インターネットで必要な情報を検索しながら作る、という方法もありますが、インターネットの情報が全て正しいとはいえません。お金の知識がそれほどない方が情報を取捨選択するのは困難な作業になるでしょう。できれば、お金のプロの手を借りてマネープランを作成することをおすすめします。
マネープランを作ってもらうことはできる？
マネープラン作成を依頼できるお金のプロには以下のようなところがあります。
- 銀行
- 証券会社
- 保険会社
- ファイナンシャルプランナー（FP）
上記で挙げたお金のプロの特徴は次章で詳しく解説します。
マネープラン作成をスムーズに進めるためにも「マネープランを作る際に確認しておきたいこと」でご紹介した確認項目について先に調べておきましょう。
マネープランを手に入れたい！どこに頼めばいい？
正しいマネープランを作成したいのであれば、お金のプロに依頼するのがいちばんです。マネープランを作成してくれるお金のプロの特徴、およびメリット・デメリットをご紹介します。
銀行
都市銀行、地方銀行は街中にあるため馴染み深いという方も多いのではないでしょうか。ネット銀行はアプリ上で口座開設や振込等の手続きができることもあり、利用者が増加しています。
銀行にマネープラン作成を依頼する際のメリット・デメリットを見ていきましょう。
【メリット】
- 利用しやすい
街中にある銀行は気軽に行きやすい、ネット銀行はアプリ経由でアクセスが容易など、利用しやすいのがメリットです。 - 馴染みがある
給与振込や引き落としで頻繁に利用するため、馴染みがあります。現在使っている銀行にマネープラン作成を依頼する場合は、わざわざ新規口座開設する必要もありません。 - 顧客の預金額を把握している
顧客の収入や預金額について大体把握しているため、伝える情報が少なくて済みます。
【デメリット】
- 商品紹介がセットになる
マネープラン作成と同時に商品をおすすめされると考えておきましょう。銀行が売りたい商品をおすすめされる傾向があるため注意が必要です。 - 多くの顧客を担当しているので、細かなニーズを把握できない可能性が高い
多くの顧客を抱えているため、1人ひとりの状況に合ったマネープランの作成が難しいケースもあります。細かなニーズを把握できていない場合、思っていたものとは違うマネープランを渡されるかもしれません。
店舗型証券会社
街中にあるので、担当者と対面で投資相談ができます。最新の経済情報に強く、欲しい情報を得られるのが利点です。
店舗型証券会社にマネープラン作成を依頼する際のメリット・デメリットを見ていきましょう。
【メリット】
- 投資に強い
扱っている金融商品が多いため、投資を希望する人にはおすすめです。 - 経済情報に強い
担当者がいると、知りたい経済情報について連絡がもらえる場合があります。最新の情報を知っておきたいという方におすすめです。
【デメリット】
- お金を増やすことに注力しがち
店舗型証券会社が作るマネープランはお金を増やすことに重点が置かれている傾向があります。儲けるためにリスクが軽視される可能性があるため気を付けましょう。 - 証券会社が売りたい商品をすすめられる
多くの金融商品を扱っていますが、おすすめされるのは会社が売りたい商品ばかり、というケースもあるようです。投資する際は自分の希望をしっかり伝えてください。 - 手数料が高め
担当者のアドバイスがもらえる点はメリットといえますが、後で紹介するネット証券会社と比較すると売買手数料が高めになります。
ネット証券会社
インターネット上で営業している証券会社です。ほとんどの場合、店舗はありません。顧客ごとの担当者はおらず、マネープラン作成もウェブサイト上に公開しているシミュレーターのみ、というケースもあります。
ネット証券会社にマネープラン作成を依頼する際のメリット・デメリットを見ていきましょう。
【メリット】
- 商品展開が多い
店舗型証券会社よりも多くの商品を扱っている傾向があります。投資を検討する場合、多くの商品の中から選びたいという方にはピッタリです。 - 手数料が低い
店舗型証券会社よりも売買手数料が低めです。 - 24時間アクセス可能
店舗型金融機関とは異なり、24時間アクセス可能です。
【デメリット】
- アドバイスしてくれる担当者がいない
顧客に担当者が付かないため、個別の状況に応じたアドバイスはもらえません。 - ネットで情報を得る必要があり、自分で情報の取捨選択をする必要がある
担当者が付かないため、ネットで情報を調べなければなりません。また、顧客に合ったマネープランの作成を行っていない場合もあります。
ファイナンシャルプランナー
投資・保険・預貯金の垣根を超えて、お金の悩みや資金計画について相談できるのがファイナンシャルプランナー（FP）です。
FPにマネープラン作成を依頼する際のメリット・デメリットを見ていきましょう。
【メリット】
- ライフスタイルを確認した上でマネープランを作成する
面談で顧客の現状や希望を確認した上で1人ひとりに合ったマネープランを作成します。 - おすすめ商品が偏る可能性が低い
FPは特定の銀行・保険会社・証券会社に属していません。資産形成を希望する際も「投資のみ」「保険のみ」のようにおすすめ商品が偏る可能性が低いといえます。
【デメリット】
- 自分にあうFPを見つける必要がある
FPにマネープラン作成を依頼する場合、面談で多くのことを確認しながら進めていくため、自分に合う人を見つける必要があります。 - 銀行や証券会社と比較すると担当できる顧客数が少なくなる
顧客と何度も面談するというスタイルを取っているFPの場合、担当できる顧客が少なくなるというデメリットがあります。
なぜ、私たちをおすすめしたいのか？
マネープランを作成してくれる場所は数多くありますが、自分に合ったものを作成したいのであれば、FPがおすすめです。その中でも弊社FPをおすすめしたい理由があります。
セミナー・相談会が無料
弊社が開催するセミナーは無料です。「とりあえずお金の話を聞きたい」「最新のお金のトレンドを知りたい」という方も大歓迎です。話を聞いて「もっと知りたい」という方のために無料個別相談会も準備しています。
女性の立場でお話できる
弊社は「女性のためのお金のセミナー」を開催する会社です。多くの女性が抱えるお金の悩み、資金計画について詳しくお話しできます。「お金のセミナーに参加したけれど、男性向けの話もあって分かりづらかった」ということは絶対にありません。
個別に状況を伺ってアドバイスできる
無料個別相談会では、お客様の状況を伺った上でアドバイスを行っています。リスク許容度を無視した商品のおすすめや偏った商品のおすすめは行いません。
1人の担当者がずっと担当する
弊社ではお客様の担当者変更は行いません。同じ担当者が永続的にご相談に乗りますので、現在のことだけでなく、将来の計画や不安なことについてもぜひお話しください。
まとめ
マネープランを作成すると、現状の改善だけでなく、将来の不安を解消するための対策を立てられます。今の家計の無駄を洗い出したい、老後の生活の不安を解消したい、という方はぜひマネープランを作ってみましょう。
もし、マネープラン作成をプロに依頼したいのであれば、ぜひ弊社をご検討ください。弊社は「女性のためのファイナンシャルプランニングオフィス」として、女性のお金のお悩みや資産形成に特化したアドバイスを行っております。また、詳しくお話を伺って、お客さまのためのマネープランも作成します。
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